智能跨境汇款系统-中电金信官网

业务痛点

国际结算业务中，跨境汇款业务（简称汇款）从交易笔数、交易金额上占据着七成或以上的比例。但因为汇款业务涉及到操作风险、合规风险、技术风险等多重风险，银行往往需要投入大量的资源对业务进行审核。在‘人’的处理过程中，单据真伪识别、外管合规审核、反洗钱审核、黑名单检查等环节给操作人员带来了巨大的压力，重重审核环节导致业务整体流程偏长、审核效率低下。较长的汇款处理时间严重影响客户体验感，导致客户体验不佳，进而对银行形象及客户粘性产生不利影响。

产品简介

以AI技术结合二十余年行业经验打造的新型智能汇款系统，支持自动完成数据采集与录入，智能完成单据及交易数据的真实性、合理性、合规性核验，实现跨境汇款电子渠道全开放、业务前后台分离，处理流程高度自动化、智能化，帮助银行实现汇款业务处理效率提升、收益提升、合规率提升、客户体验提升及风险下降多重目标。

业务场景

传统业务场景线上化业务场景

传统业务场景

支持汇入款项全部/部分直接解付、挂账、退汇及转汇处理；支持小币种汇出汇款、跨境人民币汇出汇款、同业汇出汇款、行内划转、同名转账等多种业务处理模式；支持自贸区区内区外客户之间的资金款项划转；支持对客结汇、售汇、套汇业务处理。

线上化业务场景

汇入汇款自动解付：收到清算指令后，系统启动处理流程，通过对关键要素的识别与客户签订的协议及历史数据的学习，自动/半自动完成客户的账户解付工作并通知客户；汇出汇款：客户从网银等电子渠道提交汇出汇款业务申请，并扫描上传相关的贸易合同、发票、提单，系统接收后自动识别单据要素，并进行单据表面真实性校验、合规检查后，自动/半自动完成汇出流程处理；留学汇款：客户从手机银行等电子渠道提交留学汇款业务申请，并扫描上传相关的证明材料、学校账户信息，系统接收后自动进行留学汇款真实性校验、合规检查后，自动/半自动完成汇出流程处理；跨境电商收结汇：系统支持出口跨境项下电商商户自动化、批量化收结汇业务处理，并提供相关国际收支申报和人民币跨境收付信息申报服务。

功能特色

产品优势

系统架构先进

采用java语言，先进的分布式架构平台开发，具备弹性部署能力，性能优异，可靠性高，适应windows、linux、unix等多种平台，具有低成本提升性能、业务处理容量能力；

交易处理自动化程度高

应用AI、精准OCR、RPA等先进IT技术识别单据种类、提取关键要素生成结构化数据，进行单据表面真实性核验，支持在限定的范围内完成业务的自动化或半自动化处理，降低银行业务人员工作量

风险管控场景化

系统基于业务场景、政策要求分析，设计人工智能的机器学习模式，配置化管理内控规则体系，可快速满足各类汇款场景下的差异化风险管控需求，自动化完成汇款业务的审核工作，具备快速业务拓展能力，并支持借助机器学习功能不断完善系统风险管控体系，提升业务合规质量

拓展性强

系统采用开放式设计，具备快速渠道接入能力，支持银行各类电子渠道自助、快速完成跨境汇款业务处理。提供多种清算通讯渠道的集成，如SWIFT、境内外币、CIPS、农信银、城银清、人行GISP、二代支付、西联汇款等

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某省区域性股份制商业银行智能汇款系统

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