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首页 / 新闻动态 / 中电金信交易银行助力银行建设“轻”装上阵

中电金信交易银行助力银行建设“轻”装上阵

2021/11/04

在我国经济进入新常态和利率市场化的大背景下,商业银行依赖规模扩张和利差的发展路径步履维艰,轻资本转型迫在眉睫。交易银行具有轻资本、低风险、弱周期、高流转、高黏性等特点,成为近年来银行轻资本转型的热门方向。叠加金融科技的深入应用,交易银行已成为现代商业银行最具有创新活力的业务领域之一。


交易银行1.jpg


中电金信基于长期与多家国有行、股份行和头部城商行合作实践,结合对交易银行领域深入洞察和前瞻性的思考,打造了“咨询+产品+IT实施”交易银行整体解决方案。该方案在交易银行建设理念、策略和实施落地上均有自己的独到之处。早在几年前,中电金信率先提出的“打基础、建平台、搭生态”三步走的交易银行发展策略,引领了行业的发展。

 

在交易银行建设理念上,中电金信认为围绕核心企业交易链条,打造平台场景模式下的交易银行银企服务生态圈是发展交易银行的“黄金赛道”。交易银行的服务细项大多由传统成熟业务构成,实践中一些商业银行对交易银行认识不到位,机械的功能拼凑并延续传统的业务模式,使交易银行名不副实。实际上,交易银行的鲜明特征是以账户和交易为基础改造银行和企业之间的资金流关系,突破企业级的场景设定,面向产业集群和商业生态,通过大平台、大生态构建面向行业为优势的企业客户全场景一体化服务。交易银行建设的过程就是从“点”到“面”到“圈”和上“云”的逐次升级展开的过程,大量能力短板需要补充完善。

 

       在交易银行建设发展策略方面,中电金信强调各项业务针对“场景”的适配和整合。以“搭平台、接客户、跨商务、积数据、建生态、促转型”为主题,围绕构建“金融+商流+数据”商业生态体系为中心,协助银行将现有渠道、产品、服务进行逻辑整合,打通系统之间的数据壁垒和流程牵制,通过场景建设、场景嵌入、场景输出等方式形成与企业经营行为的连接,将金融业务精准的嵌入到每一个交易场景,最终形成业务流、信息流、资金流、物流一体化的交易银行生态平台。


交易银行2.png


在交易银行实施落地方面,中电金信高度重视数字化技术和工具的应用,强调科技赋能。中电金信的交易银行解决方案团队拥有一大批业务经验丰富同时又对新技术敏感的专家,打造了一系列的“利器”,助力交易银行的实施落地。

l  交易银行业务中台:中电金信交易银行业务中台支撑交易门户等企业大前台在不同场景下的业务需求,帮助银行业务中台通过微服务组件化交易银行产品中后台服务能力,并通过前后端分析和中台微服务的积木组装式支撑,构建符合大多数场景需要的“基础设施”,快速响应不断变化的客户需求。

l  交易银行门户:按照不同行业的特点,通过梳理最佳实践、用户故事,整合商业银行对公产品和服务,结合企业全生命成长周期和行业热点、痛点,为企业客户提供定制化的交易银行门户。

l  现金管理系统:采用了微服务体系架构设计,支持业务快速创新,实现了多银行统一入口、集团虚实账户体系、分散资金监管、资金归集调拨、资源统一调配、内部融资、银企直联、集团风险管控和统计分析决策等功能,系统支持100+商业银行的银企直联接口。

l  财资管理平台:以企业跨银行现金管理为核心,通过产业金融服务、投融资管理、股权激励和差旅费控等多维度广义财资管理应用,提升和优化企业的财资管理体系和能力。

l  交易银行数字化管理运营服务平台(简称内管平台):专门为交易银行定制开发的数字化平台管理工具,支持交易银行总分行客户经理、产品经理、技术经理、实施团队等多角色的协同合作,实现交叉式、立体式运营管理,根据需要还可以实现与KYI行业认知智能平台的无缝衔接。

l  KYI行业认知智能平台:门户面向客户经理、产品经理和研究人员提供一站式在线产业集群宏观、中观和微观清晰视角,满足业务人员快速透彻全面认知商业银行重点发展行业方向的全场景立体化分析挖掘视图,与政府及监管机构运用同一套标准和站在同一个起跑线,实现对科技企业深度观察的长效机制,获得筛查风险、在线尽调、后来居上、发掘黑马和抢跑领先等诸多权益。

l  供应链金融平台:基于标准模块化设计,具有在线化、数据化、平台化、垂直化特点,可根据不同行业的业务特色进行定制化配置,满足企业业务流程差异化管理,有效支持不同产业链上的企业多样化的金融管理需求。

l  银企生态场景应用快速开发平台:平台由包括工作流引擎、规则引擎、调度引擎和任务编排引擎等七大工具构成,可以满足大多数银企生态建设的快速开发需求,目前已经在包括头部商行在内的近百个项目中的得到广泛应用。


近几年不少国有大行纷纷成立交易银行部门,一些中小银行紧随其后,加入了建设交易银行队伍中,建设交易银行目前已成为国内大部分银行的共识,但交易银行的发展还有很多需要探索和优化的地方。未来,中电金信持续探索科技赋能、场景整合、生态互融的发展道路,全力打造覆盖全生态的数字化金融服务体系,助力银行业不断提升交易银行的服务质效。

 


关键词: 交易银行
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